Las compañías de seguros establecen los montos de la renta vitalicia según diversos factores, tales como la esperanza de vida del afiliado y la cantidad de dinero ahorrado en la AFP.
Las diferentes modalidades de pensión establecen el tipo de pago y administración que tendrán las pensiones de una persona jubilada. En Chile, las dos modalidades principales son el retiro programado y la renta vitalicia.
Si bien el retiro programado es la que tiene más afiliados, la renta vitalicia se ha posicionado como una opción conveniente para quienes buscan una pensión segura y estable durante todo el período de jubilación.
Esta modalidad consiste en contratar el pago de una renta mensual fija hasta el fallecimiento del afiliado o beneficiario. Este monto se financia con el saldo acumulado en la cuenta de capitalización individual de la AFP, que se traspasa a una compañía de seguros al momento de pensionarse.
La renta vitalicia se destaca por ser estática y no cambiar según el total de dinero de una cuenta de capitalización individual. Una vez hecho el contrato, la renta se mantiene de por vida, sin importar los años que viva el afiliado.
¿Cómo se calcula la renta vitalicia?
Existen diversos factores que influyen a la hora de contratar una renta vitalicia, los cuales determinarán el monto de la pensión. Estos son:
- El monto de dinero disponible en tu cuenta de capitalización individual de la AFP. Este es el capital con el que se compra la renta vitalicia, y mientras más alto sea, mayor será el monto de tu pensión.
- La tasa de interés ofrecida por la aseguradora de vida. Esta es la rentabilidad que te garantiza la aseguradora por el traspaso de tu saldo. A mayor tasa de interés, mayor será el monto de tu pensión.
- Tu expectativa de vida, calculada según las tablas de mortalidad. Esta es la probabilidad de que vivas hasta una determinada edad, y mientras más larga sea tu esperanza de vida, menor será el monto de tu pensión.
- Expectativa de vida de tus beneficiarios de pensión de sobrevivencia, es decir, aquellos que tienen derecho a recibir una parte de tu pensión en caso de que fallezcas. Si tienes beneficiarios, el monto de tu pensión será menor, ya que la aseguradora debe considerar el pago futuro a ellos.
Como puedes ver, el cálculo de la Renta Vitalicia depende de varios factores, y por eso es importante que compares las distintas ofertas que te hacen las Compañías de Seguros de Vida antes de elegir una.
¿Cómo simular nuestras futuras pensiones? Descubre si te conviene
La Superintendencia de Pensiones ha habilitado una herramienta que permite a los usuarios que aún no están jubilados calcular el monto de su pensión, dependiendo de una serie de características con las que podemos probar distintos resultados.
Con la información que se entrega, la página calcula un aproximado de lo que será la pensión del solicitante en un escenario positivo y uno negativo.
Algunos de los datos que te pide este instrumento son la remuneración mensual imponible de la persona, el número de meses que cotiza al año, la edad, el monto de pensión deseado, entre otros.
La página posee una pequeña descripción en cada uno de los campos solicitados, así podemos entender de mejor manera el dato que nos están solicitando y obtener una simulación mucho más exacta y completa.
Este recurso puede ser de gran ayuda para tener un estimado de lo que será nuestra pensión en un futuro. Además, nos permitiría evaluar cuál modalidad de pensión conviene más: la renta vitalicia o el retiro programado.
